Revenus
| Source | Montant annuel |
|---|---|
| SALAIRE | 750 000,00 € |
| LOCAUX | 250 000,00 € |
| Total | 1 000 000,00 € |
Analyse – Revenus
Les revenus de Jean Dubreuil sont bien diversifiés entre salaire et revenus locatifs, réduisant la dépendance à une seule source. Le salaire représente 75% des revenus totaux, ce qui est élevé mais compensé par des revenus locatifs stables. Une optimisation fiscale pourrait être envisagée pour réduire la charge fiscale globale, notamment via des dispositifs de défiscalisation immobilière.
Répartition des revenus (€)
- SALAIRE — 750 000,00 €
- LOCAUX — 250 000,00 €
Charges
| Catégorie | Montant annuel |
|---|---|
| Frais de gestion patrimoniale | 5 000,00 € |
| Assurances habitation et vie | 2 000,00 € |
| IRPP 2024 | 145 000,00 € |
| IFI 2024 | 48 000,00 € |
| HOUSING_TAX 2017 | 0,00 € |
| Total | 200 000,00 € |
Analyse – Charges
Les charges sont bien maîtrisées, représentant seulement 20% des revenus annuels. Les impôts constituent la majorité des charges, avec l'IRPP et l'IFI représentant 193 000 euros. Les frais de gestion patrimoniale et les assurances sont relativement faibles, ce qui est positif. Une révision des contrats d'assurance pourrait être envisagée pour optimiser les coûts.
Répartition des charges (€)
- Frais de gestion patrimoniale — 5 000,00 €
- Assurances habitation et vie — 2 000,00 €
- IRPP 2024 — 145 000,00 €
- IFI 2024 — 48 000,00 €
Prêts
| Prêt | Encours | Mensualité | Taux |
|---|---|---|---|
| Prêt immobilier pour acquisition secondaire | 350 000,00 € | 0,00 € | 180.00% |
| Total | 350 000,00 € | 0,00 € |
Analyse IA – Dette
La dette résiduelle de 350 000 euros est faible et bien maîtrisée, avec un taux d'intérêt avantageux de 1,8%. Cette dette est liée à un prêt immobilier pour une acquisition secondaire, ce qui est stratégique. Aucun remboursement mensuel n'est indiqué, suggérant une possible absence de remboursement en cours ou un remboursement différé.
Encours par prêt (€)
- Prêt immobilier pour acquisition secondaire — 350 000,00 €
Commentaires sur les ratios
• Taux d’épargne estimé : 8 000%
• Ratio d’endettement (DSTI) : 0%
• Cashflow annuel estimé : 800 000,00 €
• Dette / Patrimoine net : 0%
• Mois de trésorerie : n/d
Allocation actuelle
Note : L'allocation du patrimoine est bien diversifiée, avec une forte présence en valeurs mobilières (43,8%) et en assurance-vie (27,8%). L'immobilier représente 24,3% du patrimoine, avec une concentration géographique en France. Une diversification géographique et sectorielle pourrait être envisagée pour réduire les risques spécifiques. Le cash représente 4,2% du patrimoine, ce qui est faible mais compensé par un cash-flow annuel élevé.
Allocation cible (profil: dynamique)
L'allocation cible vise à maintenir un profil dynamique, en accord avec le profil de risque de Jean Dubreuil. Une augmentation de l'exposition aux actions (50%) est proposée pour améliorer les rendements à long terme, tandis que les obligations (20%) et l'immobilier (20%) assurent une diversification et une stabilité. Le cash est maintenu à 10% pour assurer la liquidité et la flexibilité. Cette allocation sera révisée régulièrement pour s'adapter aux changements économiques et personnels.
| Bucket | Cible |
|---|---|
| actions | 50% |
| obligations | 20% |
| immobilier | 20% |
| cash | 10% |
Allocation cible (%)
- actions — 50%
- obligations — 20%
- immobilier — 20%
- cash — 10%
Liquidité
Note : La trésorerie disponible est de 600 000 euros, soit 36 mois de charges. Ce coussin de trésorerie est très confortable et permet une grande flexibilité financière. Une partie de cette trésorerie pourrait être investie dans des actifs plus rémunérateurs, tout en maintenant un coussin de sécurité suffisant.
Coussin recommandé : 36 mois de charges.
Points clés
- Patrimoine net élevé de 14,05 millions d'euros avec un taux d'épargne exceptionnel de 80%, permettant une capacité d'investissement significative.
- Diversification du patrimoine avec une allocation équilibrée entre immobilier, assurance-vie et valeurs mobilières.
- Dette résiduelle faible et maîtrisée, avec un prêt immobilier à taux avantageux de 1,8%.
- Revenus locatifs substantiels de 250 000 euros annuels, complétant un salaire déjà élevé.
- Opportunités d'optimisation fiscale et de diversification géographique de l'immobilier à explorer.
Opportunités fiscales
- Optimisation de l'IRPP via des dispositifs de défiscalisation immobilière.
- Réduction de l'IFI par une diversification géographique de l'immobilier.
- Utilisation de l'assurance-vie pour une transmission fiscale avantageuse.
Protection
- Révision des contrats d'assurance pour optimiser les coûts et les couvertures.
- Diversification géographique de l'immobilier pour réduire les risques spécifiques.
- Mise en place d'une stratégie de protection du patrimoine contre les risques financiers et fiscaux.
Transmission
- Utilisation de l'assurance-vie pour une transmission fiscale avantageuse.
- Mise en place d'une stratégie de transmission du patrimoine immobilier.
- Optimisation de la transmission des valeurs mobilières et des autres actifs.
Plan d’action
Court terme
- Réviser les contrats d'assurance pour optimiser les coûts et les couvertures.
- Étudier les dispositifs de défiscalisation immobilière pour réduire l'IRPP.
- Analyser les opportunités de diversification géographique de l'immobilier.
Moyen terme
- Mettre en place une stratégie de protection du patrimoine contre les risques financiers et fiscaux.
- Optimiser la transmission du patrimoine immobilier via des outils juridiques et fiscaux adaptés.
- Investir une partie de la trésorerie dans des actifs plus rémunérateurs.
Long terme
- Diversifier les actifs financiers pour réduire les risques spécifiques et améliorer les rendements.
- Établir un plan de transmission globale du patrimoine pour les héritiers.
- Réviser régulièrement l'allocation du patrimoine pour s'adapter aux changements économiques et personnels.
Projections patrimoniales
Hypothèses : ["Rendement annuel moyen des actions : 5%","Rendement annuel moyen des obligations : 2%","Rendement annuel moyen de l'immobilier : 3%","Inflation annuelle moyenne : 2%","Versement périodique annuel : 800 000 euros"]
Les projections financières de Jean Dubreuil sont très positives, avec une croissance attendue du patrimoine grâce à un taux d'épargne élevé et une allocation dynamique. Les rendements cibles des différentes classes d'actifs, combinés à une inflation maîtrisée, devraient permettre une augmentation significative du patrimoine net. La stratégie d'investissement et de diversification proposée vise à optimiser les rendements tout en maîtrisant les risques.
Questions à clarifier
- Quels sont les objectifs de transmission du patrimoine à long terme ?
- Quels sont les projets d'investissement à court et moyen terme ?
- Quelle est la tolérance au risque pour les investissements futurs ?
- Quelles sont les clauses et contrats en cours pour les assurances et les prêts ?
- Quelles sont les préférences en termes de diversification géographique et sectorielle ?